Elk jaar rond maart is het weer zover: de belastingaangifte. Voor veel Nederlanders voelt het als een verplicht nummertje, maar het is eigenlijk een kans om geld terug te krijgen. De Belastingdienst stuurt je niet spontaan een bericht dat je recht hebt op aftrekposten. Het is aan jou om ze te claimen. In dit artikel deel ik zeven concrete tips waarmee je mogelijk honderden euro's meer terugkrijgt.
1. Hypotheekrente aftrekken
Als je een koopwoning hebt met een hypotheek, is de betaalde hypotheekrente aftrekbaar van je inkomen. Dit is voor veel huiseigenaren de grootste aftrekpost. In 2026 is het maximale tarief waartegen je de rente mag aftrekken 36,97 procent. Dat klinkt misschien als een beperking, maar het scheelt je alsnog flink in je portemonnee.
Controleer altijd of het bedrag dat de Belastingdienst vooraf heeft ingevuld klopt met je jaaropgave van de hypotheekverstrekker. Bij een oversluiting of extra aflossing in het afgelopen jaar kan het vooringevulde bedrag afwijken. Het loont ook om te kijken of je eigenwoningforfait lager uitpakt dan je werkelijke renteaftrek. In dat geval profiteer je van de Hillenregeling, al wordt die geleidelijk afgebouwd.
2. Zorgkosten boven de drempel
Heb je in 2025 hoge ziektekosten gehad die niet door je zorgverzekering werden vergoed? Dan kun je deze mogelijk aftrekken als specifieke zorgkosten. Denk aan kosten voor medicijnen op recept, hulpmiddelen zoals een bril of gehoorapparaat, extra kosten bij ziekte of handicap, en reiskosten naar het ziekenhuis.
Er geldt wel een drempelbedrag dat afhangt van je inkomen. Alleen het bedrag boven die drempel is aftrekbaar. Het loont dus om alle bonnetjes te bewaren en een overzicht te maken. Vergeet niet dat ook kosten voor een dieet op voorschrift van een arts aftrekbaar kunnen zijn.
3. Giften aan goede doelen
Doneer je regelmatig aan goede doelen? Dan zijn er twee manieren waarop je dit kunt aftrekken. Bij gewone giften geldt een drempel van 1 procent van je inkomen, met een maximum van 10 procent. Maar bij periodieke giften, vastgelegd in een schriftelijke overeenkomst voor minimaal vijf jaar, vervalt de drempel volledig.
Dit betekent dat je met een periodieke schenking elk bedrag volledig kunt aftrekken. Veel goede doelen bieden hiervoor een standaardformulier aan. Het kost je vijf minuten om het te regelen en het kan je elk jaar tientallen tot honderden euro's belastingvoordeel opleveren.
4. Studiekosten en scholingsuitgaven
Heb je in 2025 een opleiding gevolgd voor je werk of om je carrierekansen te vergroten? Sinds 2022 is de klassieke scholingsaftrek vervangen door het STAP-budget, maar er zijn nog steeds situaties waarin studiekosten fiscaal voordeel opleveren. Vooral als je als zzp'er opleidingskosten als bedrijfskosten opvoert, of als je nog lopende verplichtingen hebt van voor 2022.
Daarnaast zijn er gemeentelijke en regionale regelingen voor bijscholing die je kunt combineren met je fiscale planning. Het is de moeite waard om uit te zoeken of je hiervoor in aanmerking komt.
5. Alimentatie en partneralimentatie
Betaal je alimentatie aan je ex-partner? Dan is dit bedrag aftrekbaar van je inkomen. Kinderalimentatie is niet aftrekbaar, maar partneralimentatie wel. Dit kan een aanzienlijk bedrag zijn dat je belastingdruk flink verlaagt.
Zorg dat je alle betalingsbewijzen bewaard. Bij een informele regeling zonder rechterlijke uitspraak is het extra belangrijk om alles goed vast te leggen. De Belastingdienst kan namelijk om bewijs vragen.
6. Aftrek voor groene investeringen
Investeer je in groene fondsen of duurzame projecten? Dan kun je profiteren van een extra heffingskorting. De vrijstelling voor groene beleggingen bedraagt maximaal 65.072 euro per persoon in 2025. Bovenop de reguliere vrijstelling in box 3 ontvang je een heffingskorting van 0,7 procent over het vrijgestelde bedrag.
Dit is niet alleen goed voor je portemonnee, maar ook voor het milieu. Veel banken bieden groene spaarrekeningen en beleggingsfondsen aan die hiervoor in aanmerking komen. Informeer bij je bank naar de mogelijkheden.
7. Lijfrente en pensioensparen
Een van de meest over het hoofd geziene aftrekposten is de lijfrentepremie. Als je een pensioentekort hebt, wat bij veel Nederlanders het geval is, mag je een bedrag storten op een lijfrentespaarrekening of lijfrenteverzekering en dit aftrekken van je belastbaar inkomen. De jaarruimte en reserveringsruimte bepalen hoeveel je maximaal mag inleggen.
De berekening is niet heel simpel, maar op de website van de Belastingdienst vind je een handige tool om je jaarruimte te berekenen. Het voordeel is direct: je betaalt minder belasting nu en bouwt tegelijkertijd een buffer op voor later. Pas als je het geld later weer opneemt, betaal je er belasting over, maar dan vaak tegen een lager tarief.
Bonustip: controleer de vooraf ingevulde aangifte
De Belastingdienst vult steeds meer gegevens automatisch in, maar dat betekent niet dat alles klopt. Vergelijk de vooringevulde bedragen altijd met je eigen administratie. Fouten komen vaker voor dan je denkt, vooral bij wisselingen van werkgever, een scheiding of veranderingen in je woonsituatie.
Het invullen van je belastingaangifte is niet alleen een plicht, maar een kans. Met de juiste aftrekposten kun je honderden euro's terugkrijgen. Het kost je een uurtje, maar het levert je veel meer op.
Neem de tijd voor je aangifte, verzamel alle documenten van tevoren en loop de zeven tips hierboven stuk voor stuk na. Je zult verrast zijn hoeveel je kunt terugkrijgen.